"最低还款 500 就不算逾期"——听起来轻松，但利息按日滚。算一次你就知道这条路要走多久、多付多少。
最低还款的作用只有一个：让你不被记为逾期、不影响征信。它不是优惠，是缓刑。一旦你选择最低还款，本期账单就失去了免息期，未还部分要按日计息（多数银行是日息万分之五，折合年化约 18.25%），而且利息会滚入下期账单继续产生利息。
更要留意的是计息起点：部分银行采用"全额计息"，即从每笔消费入账日算起、按全部账单金额计息，哪怕你已经还了九成。近年多数银行已改为按未还部分计息，但规则差异很大，务必看清你自己那张卡的领用合约。
按时足额还上"最低还款额"不算逾期，征信不会有不良记录，但会显示较高的信用卡使用率，可能影响后续贷款审批。真正伤征信的是连最低还款都没还上。
短期（1~2期）内还清，最低还款可能更省；超过 3 期通常分期更便宜，因为分期手续费是按原始本金计算、不滚利。用上面的对比数字判断你自己的情况。
常见原因有两个：一是你的卡按全额计息，还款不减少计息基数；二是利息已滚入下期本金。建议打客服问清计息规则，并优先一次性结清高息部分。