"我这个负债水平，到底算不算严重？"——用两个国际通用指标给自己一个客观答案，而不是凭感觉焦虑。
| 月供收入比 | 状态 |
|---|---|
| ≤ 30% | 健康，有储蓄和抗风险空间 |
| 30% ~ 50% | 偏高，生活质量受影响，需控制新增负债 |
| 50% ~ 70% | 危险，一次意外就可能断供 |
| > 70% | 严重，应立即考虑协商或债务重组 |
月供收入比是最重要的短期指标——它决定你的日子好不好过、抗不抗得住意外。银行审批贷款时通常也要求这个比例不超过 50%。超过 70% 意味着你几乎所有收入都在还债，任何一次生病、失业都可能引发连锁断供。
负债收入倍数（总负债 ÷ 年收入）反映长期压力。倍数在 1 以内通常一两年可解决；超过 3 倍，靠常规节流很难翻身，需要认真做规划，甚至考虑协商减免或延长期限来降低月供。
没有绝对标准，关键看月供占收入的比例和你的抗风险能力。同样欠 10 万，月入 3 万和月入 5 千完全是两种处境。用比例判断，不要用绝对值吓自己。
优先做三件事：①梳理清楚全部债务；②与机构官方客服协商延期或分期，降低月供；③开源节流。切勿以贷养贷或找收费的"反催收"中介。